刷脸卡是一个成都本土的社区金融创业项目，创立于2014年11月，以广大社区便利店商家为切入点，借力互联网思维及技术，为商家提供大数据经营指导、整合供应链以及金融服务支持，成为社区便利店整体配套服务平台，并从社区便利店金融服务为起点，向供应链

智慧社区是智慧城市中的一个重要组成部分，相对智慧城市中的其他元素，智慧社区的市场化程度更高，是各大互联网厂商和传统企业（包括零售商和金融企业）布局的要塞。

在互联网时代的“大数据、云计算、移动互联、物联网”等技术支撑下，无论是传统金融机构还是新兴互联网金融组织，都可以着眼全新的社区金融发展战略，努力弥补这一重要的金融“短板”。

科技进步在推动金融业服务形态以及模式创新发展的同时，金融也同样为科技公司的创新发展开拓了一片新的广阔天地，甚至一些科技公司已转型为以金融为主业。本期毕友金融探索之社区金融系列，将分享几个从科技公司进军社区金融的典型案例，包括三泰控股、证通电

据权威部门统计，我国城镇人口有7.5亿，分布在16.44万个社区，社区面积达到247亿平米。这些人口的工作、娱乐等日常生活本身就能产生巨大的商业价值，其中产生的海量数据，更是社区蕴藏的巨大价值。

2013年堪称我国社区金融发展元年，多家商业银行突破上门摆摊、延时服务等传统做法，开始设立大量的社区支行，试图撬动社区金融这片新蓝海。其中一些新的服务载体和服务项目拓宽了渠道，融入了场景，便利了客户，缩短了“最后一公里”。

银行已经采取的破局O2O营销的模式大致有以下三种：1.自建平台：如建行的善融商务、工行的“e-ICBC”；2.垂直应用：如招行的“掌上生活”、平安的“口袋社区”、中行的“中银E商”；3.三方合作：如通过高度定制开发的微信服务号搭建O2O平台

社区银行在美国已经有一百多年的历史，并形成了成熟的运作模式。近年来，社区银行在中国也形成蓬勃发展的趋势，多家商业银行建立社区银行的热情空前高涨。这其中城市商业银行尤为引人注目。

根据社区金融O2O发展的规模以及闭环的打造可以分为三个发展阶段：社区金融1.0导流阶段，社区金融 2.0场景金融构建阶段，社区金融3.0生态构建阶段，三个阶段的发展也充分体现了互联网+金融融入到社区生活的一个过程。

在互联网技术的支撑下，无论是传统金融机构还是新兴互联网金融组织，都有条件着眼社区金融这一重要的金融“短板”与蓝海。从本周起，毕友金融探索系列，就将聚焦社区金融主题深度探讨。