毕友一言：

心小了，所有的小事就大了；心大了，所有的大事都小了。

金融探索之2016传统金融互联网化盘点：银行业的互联网化之典型案例（二）

基于互联网平台的支付业务创新

依托互联网技术，商业银行传统业务产品创新层出不穷，新的业务增长点不断涌现，如在支付结算方面，商业银行在加快对“大数据”、“云计算”语音识别等技术成果的融合创新，拓展移动支付模式，以创新的支付模式吸引眼球和维系客户。

华夏银行在其“小龙人”移动银行中，推出了银行同业产品中的第一例“朋友圈汇款”，免去了烦琐的短信验证环节，让熟人之间的汇款更加方便快捷。

民生银行加速指纹支付服务，在业内率先实现了指纹支付服务对苹果、安卓等主流操作系统的全覆盖。民生手机银行个人版或小微版客户使用民生手机银行进行支付等交易时，可以选择“指纹支付设置”，验证个人指纹、输入交易密码、开通指纹支付服务后便可使用指纹支付，有效省去了采取短信验证方式中需要等待短信和手动输入验证码的步骤，在减少客户操作流程、提升便捷性的同事也保障了支付交易的安全性。

交通银行携手斯沃琪和中国银联正式发售支付腕表。该腕表内置芯片利用创新NFC（近场通信）技术，使消费者直接可在具有银联“闪付”（QuickPass）标志的POS机上完成支付，在实现腕表功能的同时，也实现了IC借记卡消费，存、取现金，转账等金融功能。

义乌市金融机构以“数据质押”为核心理念，推出针对电商的金融产品

电商作为一个新兴的业态，近年来在义乌得到了飞速发展，2014年，整个义乌的电子商务贸易额已经突破1000亿元，初步构建了电商的全产业链支撑体系、全国网商集聚中心、跨境电子商务中心等，成为名副其实的“电子商务”之都。在过去不到一年时间里，位于浙江省义乌市的多家银行先后推出针对电商的贷款产品。

义务金融机构系统引进第三方数据专业数据评估公司主要从以下方面实现了金融创新。一是联合开发了一套电子商务征信评估体系，该指标体系依托线上个体特征、交易特征、店铺特征、经营特征和线下与金融机构合作后形成的现场数据，综合后形成了对电商的评级评价。二是形成了全过程的电商数据模型，推动构建电商资信评估体系的同时，构建了电商店铺价值测试模型、电商店铺征信评估模型、电商贷后动态监测模型等电商金融全过程的数据模型，通过模型测算出该店铺的参考价值，特征数据经营情况的动态变化，实现了电商、金融机构的金融通道，通过上述信息共享，实现了电商企业金融服务由传统的“资产抵押”向“数据质押”的转变。

就此，金融机构的构建了快速的申请贷款平台，电商企业不仅可以通过二维码扫描进入金融机构申请贷款，还可以享受到一系列具有互联网金融特征的产品，利息上可以省下接近三分之一。

招商银行与滴滴出行达成全面合作

2016年初，招商银行与滴滴出行达成战略合作，在资本、支付结算、金融、服务和市场营销等方面展开全方位合作。

招行“一网通”已设定为滴滴乘客支付方式。滴滴接入招行“一网通”，将“一网通”设定为乘客支付方式之一，用户可直接在滴滴出行APP中通过绑定各银行的银行卡（信用卡、借记卡），以一网通在线支付车费。滴滴出行总裁柳青表示，依托超过2.5亿用户和月度超过2亿的平台订单规模，滴滴出行已经成为当下移动互联网领域最受欢迎的平台之一，也是移动互联时代最为重要的支付场景之一。双方的战略合作将金融平台和移动互联网平台实现对接，能够更好为双方的客户提供服务。借助招商银行移动金融的领先优势和强大资本力量，滴滴将进一步提升自身在移动互联网出行领域的优势，同时也可以为招商银行数千万持卡用户提供更加便捷、舒适的出行方式，提升用户的出行便利、支付体验和生活品质，充分发挥移动互联网+金融的最大价值。

除了在投资和在线支付领域的合作，双方还在发行联名卡、司机线下招募、客户共同开发、汽车信贷、融资租赁以及双方用户营销等多项业务上开展合作。所有客户通过招行渠道以及滴滴出行的客户端均可以申请联名卡，除享受到招行M+卡的所有金融优惠外，联名卡的持卡人在滴滴平台上支付将能获得多倍积分、专属优惠券以及滴滴提供的专属额外服务和特权。在专车快车服务方面，招商银行线下营业网点将可以为滴滴司机提供注册服务，司机携带身份证、驾驶证、行驶证前往指定银行网点即可办理注册快车、专车司机的手续。同时，招行和滴滴也合作试水汽车金融。招商银行将成为滴滴司机购车分期合作的唯一银行，分期购车将对所有司机开放，分期金额依据司机个人信用报告和滴滴的数据来综合评估。招行还与滴滴在跨境现金池、跨银行现金管理、美元资产管理及汽车贷款等方面深入合作，力争将双方的合作打造成银行与互联网企业深度合作的典范。招行信用卡也正在研究，让持卡客户以积分换取支付服务。滴滴将向自身用户发放招行提供的餐饮、电影等优惠券，为招行用户提供场景消费的优惠。

文章来源：《中国互联网金融发展报告2016》、网络等，小毕综合整理。