【毕友导读】：随着P2P行业受关注程度越来越高，投身该行业的创业者不断增多，积木盒子的创始人兼CEO董骏也是投身P2P这股热潮的创业者之一。具有5年华尔街跨国银行经验和五年中国中小企业金融服务经验的董骏，有感于金融市场的新形势，在2013年正式创办了积木盒子。积木盒子自8月份上线以来，目前的投资成交量已达5000万，注册用户为1万6千人左右，预计到今年年底，投资成交量会超过1亿元。本文中，董骏分享了他的P2P创业经验，他认为做金融没有捷径可走，创业者需非常谨慎，提前想好风险控制的方式，以及整个结构性的风险控制方式。

积木盒子创始人董骏：互联网金融创业无捷径可走

对接融资方与投资方两端

　　 积木盒子是一个面向个人投资人的理财融资产品。平台主打优质理财、低门槛提供平均年化13%的稳健型理财产品。将有融资需求的借款人和富余理财资金的投资人进行在线信息配对，所有投资产品均为融资担保机构全额本息担保标和实地调查认证标，帮助投资人达到风险收益均衡。

　　 和其他P2P平台的最大区别在于，积木盒子的借款人以自己开发为主。在每个项目上线前，积木盒子都会进行实地走访、审核调查，通过数据工场、数据模型来进行风险判断。项目获得审批之后，再由担保公司进行二次评判。在风险和收益达到平台要求后，积木盒子会和融资方签订正式协议，将项目上线，面向投资人。同时，平台会向借款人和投资人提供后续的贷中、贷后服务。

　　 董骏认为，P2P领域是个多方参与的市场，利用互联网技术搭建的P2P平台，可以制造更多流动性的商业机会，实现多方共赢。

　　 对于投资人来说，目前个人理财的渠道非常有限，银行存款利率低，门槛高，流动性差，而股票的风险也比较大。P2P小额贷款可以提高投资人的收益和资金的价值。

　　 对于融资方来说，目前中国的中小企业融资非常难，积木盒子这样的P2P平台可以合理支撑中国小微企业的增长。目前积木盒子所收到的5000多万的投资额，都投向了发展中地区的中小企业，将发达地区的资金去支撑发展中地区的小微企业的发展，整个市场是非常受益的。

　　 对于平台来说，整个投资交易是发生在链条内。平台找了项目，做了风控，找了担保公司，通过技术手段将项目展示给投资人，这是一个非常大的商业机会，也具有很大的想象空间。

做金融没有捷径

　　 回国创业前，董骏曾在华尔街从事债券交易工作。“华尔街的好处是，只要是资产都可以卖得掉，市场流通性特别高，也随时可以看到某个机会。”但国内的情况却大不相同，“整个中国资产流通性很低。大部分中小企业都拿不到银行贷款，小微公司的贷款需求是海量的，民间借贷的市场空间非常大。”

　　 不光是董骏，其他创业者也看到了民间借贷这个海量市场，一时间各种P2P平台开始野蛮生长。

　　 董骏认为，做金融没有捷径可循。就好比赛车比赛，有些赛车出发快一些，但在弯道的时候就容易被超车。金融业务是一个特殊的领域，创业者需要非常谨慎，提前想好风险控制的方式，以及整个结构性的风险控制方式。“在出现金融危机的时候，稳定的银行会特别稳定。金融市场的优点和缺点都在这里，可以很快将规模做到很大，但风险控制不好的话，也容易把风险做大。”

　　 被问及为何不采用与小贷公司合作以减少人力以及运营成本时，董骏表示，小微金融领域的核心是风控，与小贷公司合作可以节省成本，很快铺开量，但不如自身开发客户那么仔细、连贯以及可控。国外大部分的P2P平台都是纯粹的交易撮合，平台不承担风险，投资人需要根据评级去自行判断风险。但中国的市场以及投资人需要有一个过程去学习怎么评判风险，在这个过度时期，可以先让一部分担保公司进来承担风险。

　　 对于互联网巨头积极布局金融市场，以及互联网金融大潮正反向驱动传统金融机构进行改革是否会对现有的这些P2P平台产生很大冲击，董骏认为，互联网金融这个概念很新，在舆论上的影响力比较大。但比起传统金融体量来说，互联网金融的整体规模实际上还很小。更重要的是，金融并不是一个垄断的行业，有更多的参与者参与进来，并不会造成垄断。“目前积木盒子的困难并不在于担心巨头和传统金融的跟进，而是与担保公司在运营流程、文化上的磨合。接下要做的业务是债权转让，拓展不同区域、不同产业以及不同的生态链，将风险更好地分散。”

　　 “积木盒子的业务模式具有很大的想象空间，短期盈利不是我们的目的，未来希望做成行业的龙头，但不论如何，我们不会放松对项目的控制。”董骏在采访最后说到。

　　 积木盒子自8月份上线以来，目前的投资成交量已达5000万，注册用户为1万6千人左右，预计到今年年底，投资成交量会超过1亿元。

本月来源于DoNews

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