金融探索之银行业：湖北银行“五特色”打造社区银行新模式

深入社区，让银行“接地气”，让金融服务成为社区服务的一部分, 打造全国一流、有品牌的社区银行！这不是一句口号，而是湖北银行向零售银行转型发展的重要战略举措。融入社区，湖北银行百步亭社区支行在全国先进社区——百步亭社区生根发芽，茁壮成长。 

湖北银行社区金融服务模式的产生缘于自身的战略定位和社区居民实实在在的金融需求。湖北银行在市场调研中发现，虽然不少银行已经在社区开设了分支机构，但本质上却没有真正融入社区，社区居民的金融基础知识、理财需求以及社区小微企业的融资需求没有被正视。湖北银行认为深耕这一细分市场是群众需要，也是金融企业的责任和义务。基于此，湖北银行在武汉百步亭社区试点成立社区银行，探索社区银行建设模式。 

理念创新： 

让社区参与社区银行的建设和管理 

让社区参与社区银行的建设和管理，是湖北银行社区银行模式的创新特色。与其他仅仅物理上建在社区的银行相比，湖北银行社区银行在“银行进社区”的同时让“社区进银行”，打破“银行在社区，却又游离于社区之外”的怪圈，主张银行与社区的全方位联动，在为社区居民提供全方位金融服务的同时，让金融服务成为社区服务不可分割的内容。 

围绕该理念，湖北银行与百步亭社区签订了战略合作协议、党建结对共建协议、双基双赢合作协议、信息共享协议，结成战略伙伴关系，共享信息资源，共建社区服务平台，共同探索社区金融服务，并计划通过资金纽带进一步密切合作，实现“社区、银行一家亲”。 

服务创新： 

开拓银行社区金融公益宣传之先河 

“两个立足，两个不涉足”（立足社区居民、立足社区企业、不涉足大企业、不涉足社区外），是湖北银行开展社区金融服务的一项特殊要求。具体操作上，做社区企业的好伙伴，重点发展社区小微贷款业务；做社区居民的好帮手，重点关注社区居民零售业务；做社区经济的好推手，不涉足社区外。 

在百步亭支行还在筹建的时候，湖北银行百步亭社区支行筹备组就通过近千份社区调查问卷和8场社区居民座谈会摸底，充分了解了社区居民金融需求，经过细致规划，形成了“四位一体，寓教于乐”的金融公益宣传服务方式。

产品创新： 

打造社区金融“一站式”服务平台 

针对细分市场特点，湖北银行百步亭社区支行构建了个性化、专业化的“4+N”社区金融产品体系，满足小微企业“短、平、快、急”的融资需求和社区居民多样化的产品需求，拟打造社区金融“一站式”服务平台。 

“一键通金融”项目。“一键通金融”是湖北银行社区支行针对社区老年人群体的特色创新。 “一键通”原本是以手机终端为载体，供社区老年人一键连接社区养老信息服务中心的社区服务附属产品。湖北银行百步亭社区支行进入社区后，在百步亭社区的大力支持下，将社区金融服务融入到社区养老信息平台中，实现了社区老年人“一键”连通银行，便捷享受金融咨询和上门办理业务的服务。“一键通金融”在保障老年人金融安全的同时更让社区居民晚年金融生活更加的便利，是金融服务融入社区服务的重要一步。 

“一卡通社区”。社区一卡通是以“IC卡”为载体，将社区金融服务、日常消费、物业管理、养老服务进行有效整合，实现社区商户、社区居民、社区银行、社区管理方多赢的一项业务。“社区一卡通”将代替单一的借记卡、游泳证、借书证、就餐卡、洗衣卡、洗浴卡、水卡、电卡、班车卡、钱包等，实现社区生活“一卡在手，走遍社区”。 “社区一卡通”是“银行”与“社区”深入合作的产物，是金融服务促进社区整体服务升级的标志性产品。 

“一揽子”融资解决方案。95%以上的百步亭社区内的工商企业为小微企业，根据社区小微业主和居民的需求特点，社区支行整合创新了3大体系17款针对不同注册类型、不同行业性质、不同发展阶段社区小微企业、商户和社区居民的“社区幸福贷”系列产品，提供了抵押、信用、担保等多样化的贷款担保方式，开发建立了“一轻二重三高四低”的小微企业产品体系。“一轻”是指轻小微企业抵押担保，“二重”是指重客户现金流、重客户的信用度，“三高”是指放款效率高，服务品质高，与社区联系紧密度高，“四低”是指融资成本低，起贷额度低，资料要求低，准入门槛低,实现了让每个有贷款需求的客户都能找到适合自己的贷款产品，真真切切感受到“社区幸福贷，生活更精彩”。 

“一家亲”的社区与银行。按照省银监局的业务指引，湖北银行百步亭社区支行联手社区，打造了小微贷款“双基双赢”业务合作平台。在百步亭社区基层组织和湖北银行基层网点合作审核审批贷款业务上，百步亭社区基层组织十分熟悉社区市场，与贷款客户接触频繁，通过社区推荐和参与初审，可以解决小微贷款中遇到的信息不对称难题，有助降低社区客户的融资难度和融资成本，实现风险可控，让利社区的效果。 

除上述产品外，湖北银行通过与社区及第三方公司合作，现已开发出社区CRM系统、微信金融服务、爱家理财系列等专项产品，基本实现了社区金融需求的全覆盖。 

机遇 

湖北银行在市场调研中发现，当前社区服务中金融服务是表面的、脆弱的、容易被忽视。虽然不少银行已经在社区开设了分支机构，但本质上却没有真正融入社区，社区居民的金融基础知识、理财需求以及社区小微企业的融资需求没有被正视。湖北银行认为深耕这一细分市场是群众需要，也是金融企业的责任和义务。 

环境创新： 

体现“便民”与“亲民” 

通透的落地玻璃、相对私密的洽谈空间、多样性的便民设施、温馨轻松的氛围是湖北银行百步亭社区支行在装修设计与硬件配备上的特色，“便民”与“亲民”是社区支行建设理念的充分体现。网点设计装修上遵循三个三分之一：1/3现金柜台区的主要功能是让社区客户等待办理及办理交易结算类现金业务；1/3金融咨询区是社区居民、社区商户与银行工作人员“面对面、一对一”的金融咨询区域，提供的是个人理财、小微贷款、保险、证券等金融产品的专业咨询服务，是发现、引导、满足社区客户差异化需求的专属区域，配备的是网银体验机、iPad金融产品演示、全民付便捷支付设备、金融信息滚动屏等硬件；在1/3社区活动区，突出体现的是社区文化和便民服务，在此区域，有社区文化墙、社区公告栏、电子阅读桌、交通违规查询缴费机等，更有周一至周日由第三方专业机构轮流提供的健康养生咨询、旅游度假咨询等服务。 

管理创新： 

确保“社区银行”特色导向 

湖北银行以“全国一流、有品牌的社区银行”为目标定位，在授权管理上，总行给予百步亭社区支行充分授权，在选人用人上，湖北银行百步亭社区支行以“服务意识、服务能力、专业水平”为重要考察点，在招聘源头上为社区银行建设提供了人力保障。在考核机制上，湖北银行社区支行更关注客户体验度、产品创新度等业务驱动性指标，将社区评价纳为重要指标，注重员工与社区、员工与客户的融合程度，引导社区支行规范行为，确保在日常经营中动作不变形，体现“融入社区”的特色。 

面对未来，湖北银行有信心在社区银行探索与建设的道路上走得更远，做得更好，也对打造全国一流、有品牌的社区银行充满了信心。