有人说，很多创业的开始，都可以说成，“好好的一个人，突然有一天，说创业就创业了。”e代理创始人兼CEO何文迪（下文简称Max）就是如此。

从美国宾夕法尼亚大学毕业之后，Max曾就职于香港摩根士丹利私人财富管理部，负责大中华区超高净值客户的财富管理和投融资建议。

在工作中，他发现了基因检测的创业机会，就创立Hi基因。虽然医疗健康是未来趋势，但难以跑通的商业模式拦住了他第一次创业的脚步。

休息了两三个月，Max紧接着就开始第二次创业。

Max对小饭桌记者说到，创业最难的不是第一次创业后烧掉了所有积蓄，不是休整时那两三个月，也不是第二次创业伊始时招不起全职员工只能招实习生的时刻，而是明知第一次创业快要失败，既清楚项目无法做下去，又不愿放弃创业，想再试一试的那段焦虑时光。

但在恐惧、迷茫中，他下一次创业的商业模式变得明晰起来。在之前的创业项目中，Max与保险公司合作去推广产品，大量接触到保险行业与从业人员，也开始逐渐了解这个行业的痛点与可能，于是在2015年9月创立e代理，用去中介化的方式为理财师提供海外保险。

两年后的11月，e代理完成B轮融资，由经纬中国领投，险峰长青、光速安振、云九资本、力宝集团等老股东跟投。

瞄准刚需，从0到1

面对行业层层包销、销售专业性不足以及信息不对称的现状，彼时的e代理定位于做销售众包平台，通过去中介化的方式来服务理财师或者客户经理。最早以香港保险为首的海外保险单点突破，迅速起量。

之所以从海外保险的赛道切入，Max认为主要是基于行业现状：

一是海外保险保费更加实惠。同类型、同覆盖范围、同保额的保险，海外保险的保费可能为国内保险的三分之二。

二是其覆盖范围更广。国内的重疾险一度只覆盖二三十种病症，但海外保险可能会达到一百种。

三是海外保险条款更加人性化。部分国内保险的免责条款比较多，一些场景不必赔付，但海外保险会将此纳入赔付范围。出险时，海外保险的理赔通常可以通过邮寄材料、支票的方式来完成，不会造成太多不便。

需求明确之后，e代理建立起一套审核机制去匹配理财师来提供服务，通过资料提交和电话回访了解理财师的背景，并从中选出有三年以上从业经验以及一定客户积累的理财师邀请入驻。

三个月过后，e代理平台上的注册理财师超过3000名，于创立当年拿到了险峰长青的投资。

拓展更多品类

Max语速极快，跟他聊20分钟得到的信息量几乎与其他人聊一个小时相当。在被记者问到“为什么提供不同的品类”时，他讲述了当初扩展业务的出发点。

近几年，对冲风险、分散投资的全球化资产配置投资浪潮从超高净值人群慢慢下沉，辐射到更多家庭。中国可投资资产在1000万元人民币以上的人约有130万，这130万人掌握着40万亿人民币的财富，这意味着财富管理行业是一个很大的赛道。

海外财富管理在其中的占比，2015年大概为5%，今年预估为8%。从0到5%用了几十年，从5%到8%用了两三年，而目前全球海外资产配置平均水平是22%左右，Max预计近一两年可以突破10%。

据Max介绍，购买e代理海外产品的人多为高净值人群和中产阶级的中上游。目前，众多互联网公司赴境外上市，或者未上市的公司是美元结构，很多高管拥有以股票为主的境外资产，因而需要资产服务。此外，在大众认知层面，全球资产配置的意识越来越高，对冲风险的需求越来越强，在财富管理方面也需要服务。

对于这些人来讲，核心诉求是优质的可投资项目，如果能够在资产端把控质量，就意味着可以给客户提供不同的服务，从而维持粘性。

目前，e代理已完成在海外保险、海外基金、海外置业、投资移民等领域的产品矩阵部署，平台累计服务理财师客户达20万以上，交易规模破亿元。

进军海外财富管理的野心

B轮融资后，Max计划在业务端、资产端、技术端有更多布局。

不甘于只从产品销售中分佣，整合资源、建立自有核心资产成为Max发展战略最重要的部分。

之所以进军私募领域，Max解释说，“二级市场的公募产品一直有在对接，一级市场的私募产品相对而言更专业、门槛更高、透明度更低、期限更长、流动性更小，但带来的回报可能更高。有一些优秀基金份额和优质产品额度不会让散户直接来投资，但经过发行之后，个人投资者就可以购买这样的产品。”

在现有的业务比重中，50%左右为保险产品，约30%是公募基金，另外15%为房产、投资等等创新型产品，余下为少部分私募股权产品。

未来，e代理通过赋能理财师的方式去服务C端用户。Max表示，“在e代理的网站、APP、微信公众号、微信小程序上，每天都活跃着很多资产管理公司、理财师。我们打造从交易到内容再到工具再到社区的闭环，可以沉淀理财师群体。国际资产管理公司可以帮助他们提供更好服务，我们用更高效的方式为他们连接中国的投资者和中国的资本，同时提供精选全球化资产品类。”

在理财师的管理方面， e代理通过内部培训来提升服务质量。B轮融资后，会继续在外部寻找经验丰富的人来扩充团队。

在公司业务架构方面，e代理将继续开辟战场，在2017年年底会进驻北京、青岛，在明年将会继续开拓8-10个城市，将业务辐射到全国范围；同时，平台服务功能及技术研发领域也将有进一步优化。

本文是不凡商业媒体原创文章，作者：羊羊羊