毕友一言：
人生苦短，相逢的狂喜，必经的崩溃，所有的境遇，自在人心。你若匍匐惊惶，即使走到最好的地方，仍是毁灭；不改坚定天真，则任凭何处，都是成全。
产业探索之旅游行业：旅游互联网金融发展趋势预测
近年来，旅游市场蓬勃发展，而日趋完善的金融服务更是为其插上了腾飞的翅膀。在旅游金融服务领域，一场没有硝烟的用户争夺战悄然打响。前两篇文章中，从不同的维度分析了目前旅游金融的主题及旅游金融产品。本篇将分析旅游金融背后的驱动力、存在的风险及发展趋势。
旅游+金融背后的驱动力
1、旅游行业特征拥有切入金融的先天优势
旅行行业有天然的优势涉足互联网金融：大量的现金预收、预付；产业链内，业内支付频繁，对渠道的预付、对供应商的延迟支付造成的时间差形成资金池，从而对上下游企业进行放贷；旅游业是新兴的服务消费行业，在居民消费支出中的占比和刚性不断提升，面向消费端的消费信贷有广阔的空间。拥有丰富产业资源和完整产业链的传统旅游集团切入金融服务具有先天优势。
2、旅游O2O发展为旅游金融奠定了基础
随着旅游O2O的发展，信息流、服务流和资金流在生态圈中共同形成旅游闭环，信息流方面，移动互联网获取行前、行中、行后数据成为可能，大数据分析能帮助对用户进行画像，开展精准营销；服务流方面，企业开始为消费者提供行程策划、签证、目的地服务、消费贷款、理财、出境金融等一揽子服务；资金流方面,企业可以开发对于B端或针对C端的金融服务，搭建金融产品超市，进行投融资对接。
3、激烈的竞争倒逼旅游企业进入旅游金融
对于旅游行业而言，金融产品的接入可以扩大用户群体和消费的规模，不断改善旅游消费者的体验，无论是出行前的理财、资金准备、签证和汇兑，出行中的保险保障，还是出行后的退税、还款等需求，在旅游的全过程中都能与金融找到结合点。旅游金融已经成为旅游延伸服务中最为重要的一环。对于游客而言，出行可能需要的不仅是贷款，还有其他方面的需求，例如旅游理财等方面的产品，旅游金融可挖掘顾客的潜在需求，给游客提供更多的选择和多元化的服务。
旅游涉足金融存在的风险
1、把控风险能力亟待提高
以产品较为丰富的途牛为例，其金融服务已包含理财、消费金融、出境金融、保险、礼品卡、企业金融等多个方面，并在今年先后获得保理经纪、保险销售及基金销售三块金融服务牌照。其实，此前途牛为中小供应商提供贷款服务的“牛业贷”就曾被业内质疑为“金融游戏”，被指是利用账期把供应商贷款反过来贷给供应商，不仅可获得一定的利润，还能捆绑供应商。解决方案，把控风险将成为OTA未来工作中的重中之重。
2、征信体系和保障机制待完善
业内人士指出，金融机构的核心价值，在于搜集市场供需双方信息进行专业分析，产生信用评级，以此作为授信额度的标准，进而创新开发出金融产品，有独立的账户体系、支付系统、安全体系和监管体系。以此评判，OTA的“金融试水”称不上专业，更难说能为金融业创造什么新的价值。这样的金融产品，一旦出现问题，是OTA还是金融公司买单？谁来保障消费者权益？万一在借贷操作中形成大量坏账怎么处理？用户数据安全怎样保障？如此没有核心掌控力的互联网金融衍生，如同把大厦建在了流沙上。
3、资金池运作及管理存风险
如果旅游厂商自己开发的金融产品，则涉及到资金池的运作是否规范、是否符合有关监管的要求，此外涉及到金融产品，旅游企业要有充分的风险提示和信息披露，否则容易涉嫌违规操作。此外，旅游企业即便是把资金交由第三方负责，也存在不确定因素。因为企业并不能完全掌控第三方。
4、旅游金融产品缺乏竞争力
旅游金融产品门槛低，即使模式创新也很容易被复制，产品层面很难存在竞争力。未来，依靠资金补贴力度极有可能成为企业决胜的终极手段，直接倒逼创新意识的加速衰退。旅游金融的普及需要产品创新的支撑，而创新则需要良好的环境。
旅游金融发展趋势
1、构建旅游+金融的业务场景，对接资金端和资产端的需求
互联网企业布局金融业务或是靠手中掌握的巨大流量、海量用户和大数据进行变现，并且进一步提高用户粘性，完善互联网生态闭环；或是在上述巨大流量、用户基础之上，自身掌握大量现金流交易业务，依托此开展旅游金融。通过构建起触及这些资产的场景，才能通过数据完成风险资产定价，进而形成完整的互联网金融业务链条，从某种程度上来说，互联网金融竞争的基础是创建尽可能多的金融资产场景，才能更好地撬动金融与互联网业务的巨大协同价值。
2、互联网旅游金融企业将从打造服务闭环向构建资金闭环发展
服务闭环。目前，互联网旅游金融作为各旅游厂商提高旅游消费者的体验，获得客户的手段。如，途牛依托自身的旅游资源，向消费者和供应商提供“一站式”互联网金融服务，包括了面向个人理财服务：途牛宝、基金理财、定期理财、预约理财；面向个人的担保及分期付款服务：保证金、途牛宝担保金、牛分期、首付出发；面向个人出境金融服务：出境保、购物退税；面向供应商投融资服务包括：对公理财、供应链融资。
资金闭环。目前，互联网旅游金融服务厂商所提供的服务，大多基于自有资金；产品则多是代销其他金融机构的相关产品。未来，各家厂商可以通过资产证券化、众筹等创新金融手段，直接对旅游用户及供应商在资金与理财方面的需求，形成自身体系内的资金闭环。
来源：易观智库
3、基于征信体系的风控机制构建将成为竞争重点
金融产品的风险控制也是考验旅游和金融两者结合的难题。无论是拥有雄厚实力的传统旅游集团，还是新晋崛起的在线旅游巨头，抑或是自有生态体系的互联网公司，金融产品背后的风险控制，是制约互联网旅游金融发展的关键。基于征信体系的风控机制构建将成为竞争重点。
来源：易观智库
参考资料：
旅游O2O生态圈初步形成，旅游+金融能走多远？--百度百家
